СИМФЕРОПОЛЬ, 8 апр – РИА Новости Крым, Элеонора Павловская. Взлет темпов ипотечного кредитования физлиц в России вызывает большую обеспокоенность экспертов. По их мнению, совокупный объем ипотечного портфеля приближается к критической массе и при определенном развитии ситуации может дестабилизировать рынок недвижимости и экономику страны в целом. Какие сценарии развития беспокоят экспертов, какие пути решения они предлагают, разбиралась корреспондент РИА Новости Крым.

За первый квартал 2021 года было выдано почти полмиллиона кредитов на сумму более 1,2 трлн рублей, что на 26% превышает показатели аналогичного периода годом раньше. Более 20% выданных ипотек пришлось на долю льготной ипотеки под 6,5%, сообщал ранее РИА Новости Крым.

По данным Центробанка РФ, совокупный объем выданной ипотеки для физлиц с начала действия программы льготного кредитования (апрель прошлого года) по 1 апреля этого года составил около 4,8 трлн рублей, общее число займов превысило 1,8 млн. В то же время, задолженность по жилищным кредитам граждан перед банками на 1 марта составила 9,574 трлн рублей, в том числе 81,573 млрд рублей просроченной задолженности.

Недвижимость в Крыму: рынок, прогнозы, комментарии >>

Пузырь как в США?

"В общественном понимании ипотека – всегда благо, однако тревога абсолютно обоснована. В новой реальности происходящее на рынке недвижимости обладает рядом признаков "пузыря": взрывным ростом числа займов на фоне снижения процентной ставки и увеличения доступности кредитов", – считает финансовый омбудсмен, заслуженный экономист РФ, доктор экономических наук, профессор Павел Медведев.

Еще одним тревожным фактором он назвал продолжительный экономически необоснованный рост стоимости квадратных метров. На фоне нестабильной экономической обстановки и низкой доходности депозитов недвижимость расценивали как более защищенный вид инвестиций.

На небывалый рост цен на жилье обратил внимание президент РФ Владимир Путин. "Это не просто рост цены, а такой существенный рост", - сказал глава государства, отметив, что в некоторых регионах увеличение стоимости жилья достигало 30%. Путин поручил Федеральной антимонопольной службе (ФАС) разобраться в ситуации, сообщал РИА Новости.

Изменения коснулись как новостроек, так и вторичного рынка. С июля прошлого года стоимость квадратного метра в зависимости от класса жилья и региона выросла на 15-35%.

"Здесь следует отметить, что средневзвешенная ставка по ипотеке с начала прошлого года снизилась всего на 1,79 п.п. (с 9,05 до 7,76%, – ред). Этот фактор негативно отразился на эффективности предпринятых руководством страны мер – так как люди, в том числе участники программы льготного кредитования, были вынуждены одалживать у банков большие суммы, хоть и под несколько меньшие проценты", – продолжил Медведев.

Крым попал в топ-10 регионов с плохой платежной дисциплиной по ипотеке >>

По мнению эксперта, в России сложилась весьма неоднозначная ситуация: с одной стороны правительством предложены и реализованы меры обеспечения граждан жильем, что "по идее должно улучшить качество их жизни", с другой – создался прецедент, когда удешевление ипотеки подхлестнуло людей брать на себя долгосрочные обязательства даже на фоне общей экономической нестабильности.

"Существующие предпосылки даже хуже тех, что были в США в 2007 году, когда начался кризис высокорисковых ипотечных кредитов. Напомню, ему предшествовал период кредитования лиц с низкими доходами и плохой кредитной историей. И он стал непосредственной причиной общего финансового и банковского кризиса в США годом позже, – подчеркнул экономист. – В России складывается очень похожий сценарий. Только он усугублен тем, что разворачивается на фоне снижения реальных доходов населения".

В случае, если экономическая ситуация не выровняется в ближайшие год-два, весьма высока вероятность еще большего увеличения объема просроченной задолженности граждан перед банками. Как следствие – банкротства, судебные разбирательства и выселение семей с детьми на улицу. Это очень тревожный фактор, подчеркивает эксперт.

Несчастье помогло. Недвижимость в Крыму cкупают люди с деньгами >>

Летом начнут выселять?

С мнением солидарны эксперты аналитического агентства "Эксперт РА". Они полагают, что последствия наступят еще раньше. Согласно опубликованному на сайте агентства прогнозу, тренд на увеличение просроченной задолженности сформируется уже в первой половине текущего года.

"Темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако во втором полугодии возможно более активное ее увеличение на 12–15% в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений ЦБ РФ по оценке качества розничных ссуд", – уверены эксперты.

Их опасение вызывает и отмена так называемых ковидных ограничений, которые были введены регулятором 20 марта 2020 года. В частности, с 1 апреля были упразднены рекомендации не выселять принудительно должников из жилья, которое уже подлежит взысканию. Резкий запрос на выселение должников из квартир может негативно сказаться на социальной обстановке в стране, однако судить об этом можно будет только к концу второго квартала.

Российский миллиардер выдвинул свои аргументы против ипотеки >>

В то же время профессор Медведев полагает, что ситуация хоть и сложная, но не абсолютно критическая. Чтобы минимизировать возможные последствия в масштабах страны, регулятору необходимо принимать очень осторожные последовательные шаги, направленные на стабилизацию объема потенциально рискованных ипотечных займов.

Одним из таких шагов он назвал поднятие ставки рефинансирования на 0,25 п.п. и предположил, что в обозримом будущем ЦБ поднимет ее вновь в пределах 0,25 – 0,5 п.п. Кроме того, определенного улучшения ситуации можно ожидать по мере снижения темпов распространения коронавирусной инфекции и роста экономических показателей.

Вкупе это позволит избежать очередных потрясений, массовых неплатежей по ипотеке и падения рынка в целом.

Время отчуждения: что будет с украинской недвижимостью в Крыму >>